老王最近焦头烂额。生意失败后，他的80万债务像块巨石压在胸口。某天，朋友神秘兮兮地说："把债务转给隔壁老张就行！" 老王心动了，可转念一想——这操作真的合法吗？会不会刚甩掉包袱，又掉进新坑？
其实，《合同法》第84条白纸黑字写着：债务可以转移。但有个致命前提：必须债权人点头！去年就有个血淋淋的案例：小李偷偷把30万网贷转给表哥，结果债权人一纸诉状，法院判决转移无效，小李还得继续还债，额外吃了5万违约金。
单方面玩消失最危险
某些人耍小聪明，转账记录一删、电话一换，以为能人间蒸发。殊不知债权人拿着转账凭证起诉时，法院直接冻结资产账户。去年上海某案例中，当事人转移债务后失联三天，名下房产就被挂上司法拍卖网。
模糊合同埋巨坑
用"帮还款"代替"债务转移"这种文字游戏，可能被认定为担保行为。当接手人突然跑路时，债权人照样能追到原始债务人头上。就像老刘的经历：签了份《债务协助协议》，半年后接手人破产，他被迫双重还债。
连环套骗局防不胜防
地下市场有些"债转服务公司"，表面帮你找接手人，实则串通设局。先收10%服务费，再伪造债权人同意书，最后卷款跑路。去年东莞曝出的案例里，12人被骗走230万中介费。
| 风险类型 | 经典套路 | 法律后果 |
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| 擅自转移 | 伪造债权人签名 | 转移无效+违约金 |
| 合同陷阱 | 模糊承担方式 | 被认定为担保责任 |
| 中介诈骗 | 收取高额服务费跑路 | 钱债两空+刑事风险 |第一步：债权人书面点头才算数
别信口头承诺！必须拿到带红章的《债务转移同意书》。模板核心条款要包含：
"债权人XXX确认知悉，自XX日起，原债务人YYY的ZZ元债务由新债务人WWW承担。"
第二步：新债务人能力核验
查对方征信只是基础，更要看：
第三步：三角协议当场签
三方必须同时在场签署。关键条款用加粗下划线标注责任切割节点：
"本协议生效后，债权人不得向原债务人主张任何权利"
第四步：资金流全程留证
新债务人还首笔款时，备注栏必须写"代原债务人XXX偿还借款"。最好通过银行转账而非现金支付，保留完整资金链证据。
第五步：债务解除要办"死亡证明"
拿到债权人出具的《债务清偿确认书》才算完。就像医生开出院证明，没这张纸随时可能被"召回"。
夫妻离婚怎么切债务？
婚内债务转移必须双方签字+债权人同意。南京有个聪明妻子：在离婚协议写明"男方承担房贷但需银行重审资质"，银行拒批后债务仍由双方共担，避免掉入单方背债陷阱。
企业债务怎么甩包袱？
公司转让债务时，记得同步变更抵押登记。某食品厂转让厂房连带500万债务，没办抵押变更。半年后新厂主把房抵押给其他银行，债权人失去优先受偿权，原老板被判补充赔偿。
网贷转移有何猫腻？
网络贷款合同常有"禁止债权债务转让"条款。强行操作会被平台直接起诉信用欺诈，今年已有多起被判刑案例。实在要转？先花200元找律师审合同条款！
北京张律师的忠告在耳边回荡："债权人不同意就操作债务转移，相当于蒙眼走钢丝。摔下去时没人给你系安全带。" 债务转移是把双刃剑，握对方法能重生，握错了可能刺穿自己最后的退路。